„O nie! Kolejny rachunek do zapłacenia! – jak mogę policzyć swoje wydatki”

Jak stworzyć budżet? - Krok po kroku

Nie potrzebujesz zaawansowanych narzędzi do planowania i kontrolowania wydatków. Ludzie często szukają różnych wymówek (jest to zbyt trudne, zajmuje zbyt dużo czasu, nie wiem, jak się za to zabrać, nie mam wiedzy finansowej itp.). Jednak tworzenie budżetu jest naprawdę łatwe! Oczywiście im dokładniej jesteśmy świadomi, tym lepsze wyniki możemy osiągnąć. Nasze podejście jest ważne, ale tworzenie budżetu może opierać się na pięciu etapach.

Instrukcja w 5 prostych krokach:

1. Przygotuj arkusz zarządzania budżetem

Źródło: https://pixabay.com/pl/vectors/księgowy-zliczanie-obliczanie-1794122/

Możesz go przygotować samodzielnie lub pobrać gotowy. W dzisiejszych czasach narzędzi, z których warto skorzystać, jest wiele, aby nie zrażać się w pierwszym kroku. Musisz się zastanowić, czy chcesz mieć budżet na komputer, telefon czy ręczne notatki. Forma nie jest ważna, ważne jest, aby arkusz był prosty, przejrzysty, dostosowany do twoich potrzeb i oczekiwań oraz jak najbardziej wygodny dla Ciebie. Naszą propozycją jest stworzenie tabeli w Excelu, aby obliczenia mogły być wykonywane automatycznie. Jednak w sekcji [Narzędzia] znajdziesz więcej możliwości.

2. Ustal i zapisz wszystkie swoje dochody w tabeli

Żróło: https://pixabay.com/pl/photos/kalkulator-ręka-obliczać-liczyć-428294/

Przy ustalaniu dochodu za dany miesiąc sumujemy pieniądze ze wszystkich źródeł. Więcej informacji na temat dochodu można znaleźć w [module 1]. Na tym etapie nie bierz pod uwagę swoich oszczędności, które chcesz przeznaczyć na inny cel niż codzienne życie.

3. Utwórz odpowiednie kategorie wydatków, spróbuj oszacować ich wartość

Kategoria wydatków jest podzielona na podkategorie. Zastanów się, które kategorie wydatków należy uwzględnić w planie budżetu, aby obejmowały wszystkie wydatki i nie były zbyt ogólne ani zbyt szczegółowe. Muszą dawać jasny obraz tego, na co wydajesz swoje pieniądze. Zbyt szczegółowe kategorie zniechęcają, robią bałagan i utrudniają pisanie. W tabeli można zobaczyć propozycję podziału wydatków na kategorie. Kilka kategorii ma podkategorie, aby umożliwić lepszą kontrolę finansów. Oczywiście możesz je zmienić i wybrać tylko te, które Cię dotyczą.

WYDATKI – KATEGORIE	WYJAŚNIENIE
Opłaty i rachunki	Są to zwykle opłaty stałe, które powtarzają się co miesiąc i trzeba je uiścić w terminie.
Mieszkanie + inne rachunki	Czynsz najmu, opłata za: gaz, wodę, prąd.
Telefon	Rachunek za telefon.
Internet	Opłata internetowa.
Szkoła / przedszkole	Jeśli masz dzieci i musisz płacić za szkołę,  przedszkole lub samodzielnie uczęszczać na płatny kurs.
Rata kredytu	Jeśli masz pożyczkę i musisz co miesiąc spłacać raty.
Jedzenie	Pieniądze, które wydajesz na jedzenie i napoje.
Artykuły spożywcze	Artykuły spożywcze, które są potrzebne.
Słodycze	Zachcianki, słodycze – bez których można żyć.
Jedzenie poza domem	Jedzenie w restauracji, wyjście z przyjaciółmi na kawę, pizzę itp.
Zdrowie, higiena, chemia	Wszystkie wydatki na zdrowie, urodę                    i niezbędne środki chemiczne.
Kosmetyki	Kosmetyki do makijażu, szampony, żel pod prysznic i nie tylko.
Środki chemiczne	Wszystkie środki czystości np. środek do czyszczenia podłóg, płyn do mycia naczyń, proszek do prania itp.
Leki	Jeśli masz problemy zdrowotne i dużo wydajesz na lekarstwa, to warto napisać tę podkategorię.
Odzież	Zakup nowej odzieży, spodni, butów itp.
Transport	Wydatki na bilety, paliwo.
Zabawa	Wydatki na kino, teatr, książki, hobby itp. Są to dodatkowe koszty związane z produktami, usługami, które sprawiają ci przyjemność.
Okazje	Prezenty na urodziny, święta, wyjazd wakacyjny itp.
Inne	Wszystkie inne wydatki, których nie możesz zaliczyć do powyższych kategorii.

 

4. Zaplanuj swoje oszczędności

Źródło: https://pixabay.com/pl/photos/skarbonka-ceny-oszczędności-970340/

Zanim zdecydujesz, ile pieniędzy przeznaczyć na oszczędności, pomyśl o swoich planach, jakie masz cele. Warto je wypisać na osobnej kartce papieru lub w osobnym arkuszu kalkulacyjnym. Zmotywuje Cię to do oszczędzania. Cele można podzielić na długoterminowe (np. zakup mieszkania, remont)             i krótkoterminowe (np. wymarzone wakacje, kupno fajnego gadżetu). Obok celu zapisz szacunkową ilość, której będziesz potrzebować. Na koniec najlepiej podsumować wszystkie kwoty i podzielić je na liczbę miesięcy, w których chcesz zaoszczędzić potrzebną kwotę. Otrzymasz wtedy kwotę, którą powinieneś co miesiąc oszczędzać, aby osiągnąć swój cel, spełnić swoje marzenia.

Musisz jednak pamiętać, że może zdarzyć się sytuacja, w której Twoje wydatki w danym miesiącu będą na tyle duże, że będziesz musiał zmniejszyć swoje oszczędności, lub nawet nie zdążysz w tym miesiącu niczego zaoszczędzić. Następnie powinieneś wrócić do listy i zastanowić się, czy Twoje cele są osiągalne, ale czy powinieneś z czegoś zrezygnować, czy odłożyć to na później.

5. Zapisz wszystkie poniesione wydatki (zgodnie z paragonami, fakturami, rachunkami)

Źródło: https://pixabay.com/pl/photos/pieniądze-rachunki-kalkulator-256312/

Na tym etapie bardzo ważne jest zebranie wszystkich paragonów, rachunków, faktur. Możesz to robić na bieżąco i wtedy masz pewność, że niczego nie przegapiłeś i nawet jeśli zapomnisz wziąć paragon lub go zgubisz, to zapamiętasz jaka była jego wartość. Jeśli uznasz, że regularność zbytnio Cię zniechęca i jest dla ciebie niewygodna, możesz wybrać jeden dzień pod koniec miesiąca i wpisać wszystkie wydatki z  tego okresu. Wybór należy do Ciebie! Trzeba jednak pamiętać, że w drugim przypadku koniecznie trzeba odebrać paragony, rachunki np. do jednego folderu, a jeśli płacisz kartą lub wykonujesz przelew, wejdź do historii rachunku i sprawdź swoje wydatki za miesiąc.