“¡Oh no! ¡Otra factura! – Cómo controlar mis gastos”

Cómo crear un presupuesto paso a paso

No necesitas herramientas avanzadas para planificar y controlar tus gastos. La gente suele buscar diferentes excusas (es demasiado difícil, lleva demasiado tiempo, no sé cómo hacerlo, no tengo conocimientos financieros, etc.). Sin embargo, ¡crear un presupuesto es realmente fácil! Por supuesto, cuanto más precisos seamos, mejores resultados podremos obtener. Nuestro enfoque es importante, pero la creación de un presupuesto puede basarse en cinco pasos.

Instrucciones en cinco sencillos pasos:

1. Preparar una hoja de gestión presupuestaria

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Puedes prepararlo tú mismo o descargarlo. Hoy en día, hay muchas herramientas que vale la pena utilizar para no desanimarse en el primer paso. Tienes que pensar si quieres llevar un presupuesto con un ordenador, un teléfono o con notas manuales. La hoja debe ser sencilla, clara, adaptada a tus necesidades y expectativas y lo más cómoda posible para ti. Nuestra propuesta es crear una tabla en Excel para que los cálculos se hagan automáticamente. No obstante, en la sección [Herramientas] encontrará más posibilidades.

2. Establece y registra todos tus ingresos en una tabla

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Al determinar los ingresos de un mes determinado, suma el dinero de todas las fuentes. Para más información sobre los ingresos, consulta el [Módulo 1]. En este paso, no tengas en cuenta tus ahorros que quieras utilizar para un fin distinto al de la vida cotidiana.

3. Crear categorías apropiadas para los gastos e intentar estimar su valor

La categoría de gastos se dividirá en subcategorías. Considera qué categorías de gasto incluir en tu plan presupuestario para que cubran todos los gastos y no sean demasiado generales ni demasiado detalladas. Deben dar una idea clara de en qué te gastas el dinero. Las categorías demasiado detalladas desaniman, desordenan y dificultan la redacción. En la tabla puedes ver una propuesta para dividir los gastos en categorías. Varias categorías tienen subcategorías para permitir un mejor control de las finanzas. Por supuesto, puedes cambiarlas y elegir sólo las que te mejor te vengan.

GASTOS – CATEGORÍAS	EXPLICACIÓN
Tasas y facturas	Suelen ser cuotas fijas, que se repiten cada mes.
Vivienda y otras facturas	Alquiler, cargo por: gas, agua, electricidad.
Teléfono	Factura de teléfono
Internet	Tarifa de Internet
Escuela o formación	Si tienes hijos y tienes que pagar la escuela/guardería o haces un curso pagado tú mismo.
Préstamos	Si tienes un préstamo y tienes que pagar cuotas cada mes.
Comida	Dinero que te gastas en comida y bebida.
Comestibles	Comestibles necesarios.
Dulces	Antojos, dulces, sin los cuales se puede vivir.
Comer fuera	Comer en un restaurante, salir con los amigos a tomar un café, una pizza, etc.
Salud, Higiene	Todos los gastos de salud, belleza y productos químicos necesarios.
Cosméticos	Cosméticos de maquillaje, champú, gel de ducha etc.
Químicos	Todos los productos de limpieza, por ejemplo: limpiador de suelos, detergente líquido, detergente en polvo, etc.
Medicinas	Si tienes problemas de salud y gastas mucho dinero en medicamentos, vale la pena escribir esta subcategoría.
Ropa	Compra de ropa nueva, pantalones, zapatos, etc.
Transporte	Gastos de billetes, combustible.
Entretenimiento	Gastos de cine, teatro, libros, aficiones, etc. Se trata de gastos adicionales por productos/servicios que disfrutas.
Eventos	Regalos para cumpleaños, vacaciones, viaje, etc.
Otros	Todos los demás gastos que no puedan incluirse en las categorías anteriores.

 

4. Planificar los ahorros

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Antes de decidir cuánto dinero dedicar al ahorro, piensa en tus planes, en cuáles son tus objetivos. Merece la pena escribirlos en una hoja de papel o en una hoja de cálculo aparte. Te motivará a ahorrar. Los objetivos pueden dividirse en a largo plazo (por ejemplo, la compra de un piso, una reforma) y a corto plazo (por ejemplo, unas vacaciones de ensueño, la compra de un gadget o aparato tecnológico etc.). Junto al objetivo, anota la cantidad estimada que necesitarás. Al final, lo mejor es sumar todas las cantidades y dividirlas entre el número de meses en los que quieres ahorrar la cantidad que necesitas. Así obtendrás una cantidad de dinero que deberás ahorrar cada mes para alcanzar tu objetivo/cumplir tus sueños.

Sin embargo, debes recordar que puede darse la situación de que tus gastos en un mes determinado sean tan elevados que tengas que reducir tus ahorros, o que ni siquiera consigas ahorrar nada en ese mes. Entonces debes volver a la lista y considerar si tus objetivos son alcanzables, si debes renunciar a algo o posponerlo.

5. Registrar todos los gastos

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En este paso es muy importante guardar todos los recibos, facturas y tickets. Puedes hacerlo de forma continuada y así estarás seguro de que no se te ha pasado nada por alto e incluso si te olvidas de coger un recibo o lo pierdes, podrás recordar su valor. Si ves que la regularidad te desanima demasiado y te resulta incómoda, puedes elegir un día a final de mes e introducir todos los gastos de ese periodo. La elección es tuya. Sin embargo, debes recordar que en el segundo caso tienes que recopilar necesariamente los recibos, por ejemplo, en una carpeta, y si pagas con tarjeta o haces una transferencia, entrar en el historial de tu cuenta y comprobar tus gastos del mes.