“Η τράπεζα δεν είναι τόσο κακή όσο πιστεύουμε – Πώς να διαβάσετε οικονομικά έγγραφα”

Τράπεζα

Πηγή: https://www.pexels.com/photo/curtain–glass–building-1422408/

 

Η ΤΡΑΠΕΖΑ – ένα ίδρυμα που ενεργεί ως χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής.

 

Τύποι τραπεζών:

• Τράπεζες λιανικής τραπεζικής – τράπεζες που προσφέρουν δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Οι τρεχούμενοι λογαριασμοί και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου διατηρούνται σε τράπεζα λιανικής τραπεζικής. Αυτές οι τράπεζες επικεντρώνονται στους καταναλωτές.
• Εμπορικές τράπεζες – η τράπεζα απευθύνεται σε επιχειρηματικούς πελάτες. Διαφορετικά, επιχειρηματικές ή εταιρικές τράπεζες. Επικεντρώνονται στη διαχείριση πληρωμών σε πελάτες, παρέχουν πιστωτικά όρια για τη διαχείριση ταμειακών ροών και προσφέρουν υπηρεσίες συναλλάγματος για εταιρείες που δραστηριοποιούνται στο εξωτερικό.
• Επενδυτικές τράπεζες – βοηθούν τις εταιρείες να συγκεντρώσουν κεφάλαια στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Παρέχουν επίσης συμβουλές σε εταιρείες σχετικά με συγχωνεύσεις και εξαγορές.
• Ιδιωτικές τράπεζες – Στοχεύουν σε πλούσιους πελάτες. Τους βοηθούν στη διαχείριση των περιουσιακών τους στοιχείων και παρέχουν φορολογικές συμβουλές.
• Κεντρικές τράπεζες – διαχειρίζονται το νομισματικό σύστημα της κυβέρνησης. Είναι υπεύθυνες για την εποπτεία άλλων τραπεζών και τη χάραξη νομισματικής πολιτικής για τον έλεγχο του πληθωρισμού, τη μείωση της ανεργίας και τη διασφάλιση μέτριων επιτοκίων.
• Πιστωτικές ενώσεις – πρόκειται για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς που ανήκουν στους πελάτες τους. Είναι παρόμοιες με τις τράπεζες. Προσφέρουν προϊόντα και υπηρεσίες παρόμοιες με αυτές που προσφέρουν οι τράπεζες λιανικής τραπεζικής. Τα μέλη των πιστωτικών ενώσεων μοιράζονται ένα κοινό χαρακτηριστικό, για παράδειγμα: κατοικία, επάγγελμα.
• Ηλεκτρονικές τράπεζες – Η λειτουργία τους βασίζεται εξ ολοκλήρου σε διαδικτυακές δραστηριότητες. Δεν υπάρχουν φυσικά καταστήματα. Προσφέρουν συχνά ανταγωνιστικές τιμές σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Πολλές τράπεζες προσφέρουν επίσης διαδικτυακές υπηρεσίες, αλλά ο πελάτης έχει την ευκαιρία να πάει σε ένα κατάστημα.
• Τράπεζα αμοιβαίων αποταμιεύσεων – είναι παρόμοιες με τις πιστωτικές ενώσεις. Επίσης ανήκουν σε μέλη. Συνήθως δραστηριοποιούνται μόνο σε μία κοινότητα.
• Αποταμιεύσεις και δάνεια – είναι λιγότερο συνηθισμένα από ότι στο παρελθόν. Αυτός ο τύπος τράπεζας χρησιμοποιεί καταθέσεις ταμιευτηρίου από πελάτες για τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων.

Υπάρχουν δύο βασικές λειτουργίες της τράπεζας:

• μεσιτεία,
• παροχή ρευστότητας.

Έτσι, οι τράπεζες συνηθίζουν να λαμβάνουν καταθέσεις και να χορηγούν δάνεια.

 

Πηγή: https://www.pexels.com/photo/women-paying-for-clothes-with-smartphone-3865907/

 

Σήμερα, οι τράπεζες εισάγουν όλο και πιο διαφορετικές υπηρεσίες για να αποκτήσουν νέους πελάτες.

Τραπεζικές υπηρεσίες:

• Ηλεκτρονική τραπεζική (e–banking) – Σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση και να διαχειρίζεστε τον τραπεζικό σας λογαριασμό μέσω του διαδικτύου. Δεν χρειάζεται να βγείτε έξω και να πάτε στην τράπεζα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Απλώς συνδεθείτε στον τραπεζικό σας λογαριασμό και πραγματοποιήστε μεταφορά. Μπορείτε να εκτελέσετε όλες τις βασικές συναλλαγές, μπορείτε να ελέγξετε το υπόλοιπό σας, να έχετε πρόσβαση στο ιστορικό συναλλαγών σας οποιαδήποτε στιγμή 24 ώρες την ημέρα (χωρίς περιορισμούς – εάν είστε συνδεδεμένοι στο διαδίκτυο).
• Κινητή τραπεζική (m–banking) – Οι τράπεζες προσφέρουν όλο και περισσότερες εφαρμογές που τους επιτρέπουν να πραγματοποιούν συναλλαγές και να διαχειρίζονται έναν τραπεζικό λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα κινητό τηλέφωνο ή προσωπικό ψηφιακό βοηθό (PDA).
• Διαφορετικοί τρόποι πληρωμής:
• Μεταφορά – Μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό σας σε έναν άλλο λογαριασμό με διαφορετικούς τρόπους: ηλεκτρονική τραπεζική μεταφορά μέσω υπολογιστή, αλλά ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επίσης εφαρμογές για smartphone, μεταφορά μέσω τηλεφώνου (καλέστε την υπηρεσία τηλεφωνικής τραπεζικής της τράπεζάς σας και στη συνέχεια ο εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών της τράπεζας θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία), τραπεζική μεταφορά εντός καταστήματος (αυτή είναι μια καλή λύση εάν έχετε χρήματα σε μετρητά και θέλετε να τα μεταφέρετε σε κάποιο λογαριασμό). Είναι επίσης δυνατή (και συνηθισμένη) η μεταφορά χρημάτων μεταξύ των χωρών, χρησιμοποιώντας τραπεζικά δίκτυα όπως π.χ. SWIFT (Εταιρεία Παγκόσμιας Διατραπεζικής Χρηματοοικονομικής Τηλεπικοινωνίας), που παρέχει σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παγκοσμίως ένα τυποποιημένο και ασφαλές περιβάλλον σχετικά με τη μεταφορά χρημάτων. Οι διεθνείς μεταφορές απαιτούν πρόσθετα αναγνωριστικά λογαριασμού και αυτά μπορεί να είναι:

–      BIC – Κωδικός Αναγνώρισης Επιχείρησης (κυρίως ξεπερασμένος),

–      Κωδικός SWIFT

–      IBAN – Αριθμός διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού

• Πάγια εντολή – Αυτή είναι μια κάπως απλούστερη έκδοση άμεσης χρέωσης. Μπορείτε να δώσετε εντολή στην τράπεζά σας να στέλνει χρήματα ανά διαστήματα σε κάποιο συγκεκριμένο λογαριασμό, κάτι που μπορεί να είναι χρήσιμο για την πληρωμή επαναλαμβανόμενων λογαριασμών που είναι πάντα του ίδιου ποσού. Αυτή η λειτουργία είναι διαθέσιμη σε όλες σχεδόν τις τράπεζες.
• Επιταγή – Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να γράψουν επιταγή στην τράπεζα για να πληρώσουν χρήματα. Στη συνέχεια, μετά από επίσημη επαλήθευση, η τράπεζα πληρώνει για τις επιταγές του πελάτη σύμφωνα με τις αποδεκτές διαδικασίες.
• Χρεωστική κάρτα – γνωστή ως τραπεζική κάρτα ή μερικές φορές κάρτα ελέγχου, είναι μια τυπική κάρτα πληρωμής που χρησιμοποιείται αντί για μετρητά κατά την αγορά. Στην Ευρώπη, οι περισσότερες τράπεζες εκδίδουν χρεωστική κάρτα κατά το άνοιγμα λογαριασμού, συχνά χωρίς επιπλέον χρεώσεις. Σχεδόν όλες οι χρεωστικές κάρτες είναι εξοπλισμένες με EMV και ασφαλισμένες με αριθμό PIN, ενώ πολύ συχνά διατίθενται και ανέπαφες πληρωμές.
• [Πιστωτική κάρτα] – Πρόκειται ουσιαστικά για μια κάρτα πληρωμής, μοιάζει με οποιαδήποτε τυπική κάρτα, αλλά με μια διαφορά – κατά την πραγματοποίηση της αγοράς, ο τραπεζικός λογαριασμός σας δεν χρεώνεται, αλλά χρησιμοποιείται η εκχωρημένη πιστωτική γραμμή.
• Ανταλλαγή συναλλάγματος – Οι τράπεζες προσφέρουν τη δυνατότητα ανταλλαγής ξένων νομισμάτων σε τοπικά νομίσματα.
• Υπηρεσίες ATM– Η ανάληψη μετρητών είναι δυνατή μέσω ATM (Μηχάνημα Αυτόματης Ανάληψης). Είναι διαθέσιμα 24 ώρες την ημέρα. Οι τυπικές λειτουργίες που είναι δυνατές με το ATM περιλαμβάνουν ανάληψη μετρητών, έλεγχο του υπολοίπου, μερικές φορές μεταφορά χρημάτων και κατάθεση. Οι λειτουργίες της κάρτας απαιτούν αριθμό PIN, ο οποίος εάν εκχωρηθεί λανθασμένα 3 φορές ή περισσότερες, μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα το κλείδωμα της κάρτας στο ATM.
• Έμβασμα- Είναι δυνατή η μεταφορά χρημάτων από το ένα μέρος στο άλλο, χρησιμοποιώντας διάφορους τρόπους: επιταγές, μεταφορές κ.λπ.
• Δάνειο- Οι τράπεζες χορηγούν δάνεια (βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα), αφού διατηρήσουν ορισμένα αποθεματικά μετρητών.
• [Πίστωση] – Η τράπεζα μπορεί να δανείσει στον οφειλέτη ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για έναν συγκεκριμένο σκοπό και χρόνο. Ωστόσο, αργότερα, ο οφειλέτης πρέπει να επιστρέψει αυτό το ποσό μαζί με την προμήθεια και τους τόκους που οφείλονται στην τράπεζα.
• Υπερανάληψη– Είναι ένα είδος πίστωσης στον τρέχοντα λογαριασμό σας. Μερικές φορές η τράπεζα επιτρέπει στον πελάτη να αποσύρει περισσότερα από την κατάθεση. Συχνά είναι ένα συγκεκριμένο ποσό. Η τράπεζα υπολογίζει τους τόκους για το ποσό που καταβλήθηκε.
• Τραπεζική εγγύηση – Αυτή είναι μια μορφή οικονομικής υποστήριξης από την τράπεζα. Όταν οι πελάτες πρέπει να καταθέσουν ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο, η τράπεζα μπορεί να παρουσιαστεί ως εγγύηση πελάτη. Αφού πληροί τις προϋποθέσεις που ορίζει ο δικαιούχος, η τράπεζα πληρώνει τα χρήματα.
• Συμβουλευτική – Οι σύγχρονες εμπορικές τράπεζες επεκτείνουν συχνά τη λειτουργία τους σε συμβουλευτικές δραστηριότητες. Απασχολούν οικονομικούς, νομικούς και ειδικούς της αγοράς που μπορούν να συμβουλεύουν πελάτες για επενδύσεις, βιομηχανία, εμπόριο, εισόδημα, φόρους κ.λπ.