“Τα χρήματά μου είναι δικά μου – Πώς μπορώ να διαχειριστώ τον προϋπολογισμό μου – Βασικά οικονομικά“

Οικονομική ανεξαρτησία

Όπως σε πολλούς άλλους τομείς της ζωής, για πολύπλοκες διαδικασίες, είναι χρήσιμο να αναπτυχθεί ένα πλάνο. Μπορείτε να φανταστείτε μια μεγάλη οικογενειακή εκδήλωση, για παράδειγμα έναν γάμο με 130 συμμετέχοντες, χωρίς λεπτομερές πλάνο το οποίο να έγινε πολύ νωρίς, πριν από την εκδήλωση και να ακολουθείται από ολόκληρη την ομάδα που συμμετέχει στη διαδικασία. Ακόμη και με το καλύτερο πλάνο, κατά τη διάρκεια της εφαρμογής, πολλές μη προβλέψιμες πτυχές θα απαιτήσουν άμεσες παρεμβάσεις και διορθώσεις. Αλλά σε αυτές τις καταστάσεις κρίσης, το ίδιο το πλάνο είναι το κύριο σημείο αναφοράς, με τους κύριους στόχους του, που μπορεί να μας καθοδηγήσει να κάνουμε τις καταλληλότερες διορθώσεις, χωρίς να χάσουμε τους πιο σημαντικούς στόχους!

Αυτό ισχύει και για το ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΠΛΑΝΟ μας, με στόχο την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας, κάνοντας την καλύτερη επιλογή σε δύσκολες στιγμές.

Φυσικά, η οικονομική ανεξαρτησία έχει ένα κόστος, και πρέπει να περιηγηθούμε ανάμεσα στα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις, με καλή γνώση αυτών και με σεβασμό στους κανόνες του παιχνιδιού. Εδώ είναι τα κύρια βήματα της διαδικασίας.

1. Πού είμαι σήμερα;

Αυτή είναι η απογραφή της τρέχουσας κατάστασης, η οποία πρέπει να είναι πολύ συγκεκριμένη και πραγματική. Βασικά αυτή είναι μια ισορροπία των εισροών μας και των χρεών μας.

Η καθαρή αξία μπορεί να ΑΥΞΗΘΕΙ προσθέτοντας περισσότερες μονάδες στις ΕΙΣΡΟΕΣ και/ή μειώνοντας τα ΧΡΕΗ.

Η ανάλυση των ταμειακών ροών είναι η ισορροπία μεταξύ των εξόδων και των εισοδημάτων, και ένα αρνητικό υπόλοιπο είναι ένας από τους πιο σοβαρούς παράγοντες άγχους στη ζωή μας!

Ο Thomas Jefferson μας συμβουλεύει να «μην ξοδεύετε ποτέ τα χρήματά σας προτού τα κερδίσετε», εκφράζοντας την ουσία της θετικής ταμειακής ροής.

 

Τα κύρια ερωτήματα που πρέπει να απαντηθούν από την ανάλυση ταμειακών ροών είναι τα εξής:

• Πού ξοδεύω περισσότερα από όσα χρειάζομαι/ από όσα μπορώ να διαθέσω; Η γνώμη του Frank A. Clark είναι ότι «Πολλοί πιστεύουν ότι δεν είναι καλοί στο να κερδίζουν χρήματα, όταν αυτό που δεν γνωρίζουν είναι το πώς να τα χρησιμοποιήσουν». Είναι σημαντικό να αναλύσουμε προσεκτικά τις δαπάνες και να αποδεχτούμε ότι υπάρχουν δυνατότητες να μάθουμε πώς να βελτιώσουμε τις συνήθειες δαπανών μας! Η ανάλυση ταμειακών ροών θα σας προσφέρει ένα εύκολο εργαλείο για να βρείτε τις κύριες δυνατότητες για τον έλεγχο των δαπανών σας. Αυτό δεν σημαίνει να παραιτηθείτε από όλη την ευχαρίστηση, αλλά θα σας υποστηρίξει για τον καλύτερο έλεγχο του Πότε; & Πώς;, μειώνοντας έτσι τα έξοδα, αλλά ταυτόχρονα καλύπτοντας τις προσωπικές σας ανάγκες.
• Επενδύω χρήματα για το μέλλον της οικογένειάς μου; Αυτό είναι ένα από τα πιο δύσκολα καθήκοντα, όταν συζητάμε για επενδύσεις, στο πολύ μακρινό μέλλον, ακόμη και στο μέλλον άλλων, όχι μόνο στο δικό μου! Ο Robert Kiyosaki εκφράζει την ιδέα: «Δεν είναι πόσα χρήματα βγάζεις, αλλά πόσα χρήματα κρατάς, πώς αυτό δουλεύει για σένα και για πόσες γενιές το εφαρμόζεις». Για αυτό πρέπει πραγματικά να δουλέψουμε τις αποφάσεις μεταξύ της απάντησης στην πιο επείγουσα ανάγκη ή της επένδυσης σε κάποιο μέλλον, ακόμη και άγνωστων αναγκών μας ή των μελών της οικογένειάς μας. Συχνά υπάρχουν μεγάλες συγχύσεις μεταξύ των ΕΠΕΙΓΟΥΣΩΝ αναγκών και των ΣΗΜΑΝΤΙΚΩΝ αναγκών. Λόγω του φαινομενικά επείγοντος χαρακτήρα μιας ανάγκης, είναι πιθανό να θεωρήσουμε ότι είναι επίσης σημαντική, και ενεργούμε υπό την επείγουσα πίεση, αντί να κατανοήσουμε πως ίσως δεν είναι τόσο σημαντική όσο επείγουσα φαίνεται. Αυτή η μπερδεμένη αντίδρασή μας υπάρχει πίσω από την «Διαφήμιση Εξοικονόμησης Χρημάτων», «Εξοικονομείτε 0,111 λεπτά αν αγοράσετε ΤΩΡΑ αυτό το προϊόν», «Περιορισμένο απόθεμα» και αμέσως αγοράζουμε αυτό το προϊόν, υπό την πίεση επείγουσας δράσης και με την ψευδή υπόσχεση της εξοικονόμησης χρημάτων. Αντ’ αυτού, πολύ συχνά αγοράζουμε αγαθά που δεν τα χρειαζόμαστε πραγματικά. Αυτό δεν βοηθά στην εξοικονόμηση χρημάτων, δεν είναι επείγον για εμάς· αλλά ήταν επείγον για την εταιρεία.
• Είναι η ώρα να εξοικονομήσετε χρήματα; «Ένα απλό γεγονός που είναι δύσκολο να μάθεις είναι ότι ο κατάλληλος χρόνος για να εξοικονομήσεις χρήματα είναι όταν έχεις κάποια». —Joe Moore, και μερικές φορές είναι δύσκολο να έχουμε την οικονομική πειθαρχία και να εξοικονομήσουμε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, όταν λαμβάνουμε κάποια εισοδήματα. Είναι πηγή ευχαρίστησης να ξοδεύουμε άμεσα χρήματα όταν μπαίνουν στους λογαριασμούς μας και πιεζόμαστε να ξεχάσουμε τις αποταμιεύσεις, γιατί είναι μόνο μια υπόσχεση για κάποια ευχαρίστηση, αλλά όχι άμεση, αλλά μελλοντική. Εάν οι αποταμιεύσεις προορίζονται για έναν πολύ μεγάλο στόχο, είναι ακόμη πιο δύσκολο να σεβαστούμε τις υποσχέσεις εξοικονόμησης χρημάτων.
• Δαπάνη ή αποταμίευση; Η απάντηση είναι πολύ εύκολη από τον Dave Ramsey: «Πρέπει να αποκτήσετε τον έλεγχο των χρημάτων σας, διαφορετικά η έλλειψη τους θα σας ελέγχει για πάντα». Αυτή είναι η ουσία του εργαλείου ταμειακών ροών, που σας παρέχει το πιο σημαντικό εργαλείο για την οικονομική ανεξαρτησία. Η σωστή ερώτηση δεν είναι «δαπάνη ή αποταμίευση»! Φυσικά θα ξοδέψουμε ΚΑΙ θα αποταμιεύσουμε! Και οι μόνες μικρές λεπτομέρειες είναι στην ισορροπία μεταξύ τους!
• Τα λίγα χρήματα δεν έχουν σημασία! Αυτή είναι μια άλλη λανθασμένη πεποίθησή μας και αρκεί να ελέγξετε την απόδειξη πληρωμής σας στο σούπερ μάρκετ, όταν αγοράζετε μόνο μικρά αντικείμενα, μόνο με μειωμένες τιμές και στο τέλος της λίστας των μικρών τιμών, είναι ένα σύνολο τριών αριθμών. Απλά λάβετε υπόψη έναν καφέ στο χέρι, όπου ένα φλιτζάνι καφέ πωλείται για λιγότερο από 1 ευρώ, το οποίο δεν θεωρείται πάρα πολύ, σε σύγκριση με μια καφετέρια στο κέντρο της πόλης, όπου πληρώνετε 7-9 ευρώ για έναν καφέ. Αλλά ο ιδιοκτήτης του καφέ στο χέρι γνωρίζει πολύ καλά ότι θα αποφέρει καλά έσοδα, εάν πουλήσει μεγαλύτερη ποσότητα καφέ!

Αρχίζουμε να κάνουμε τις απογραφές, και να αναλύουμε προσεκτικά κάθε στοιχείο, για να ελέγξουμε ότι τα στοιχεία ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΩΝ θα μπορούσαν να αυξηθούν και τα στοιχεία ΔΑΠΑΝΩΝ που δυνητικά μπορούν να μειωθούν.

Για τα εισοδήματα μπορείτε να λάβετε υπόψη:

 

Για τις δαπάνες μπορείτε να λάβετε υπόψη: