Sari la conținut

” Banca nu este atât de neagră pe cât este pictată – cum să citiți documentele financiare „

Banca

Contents

Source: https://www.pexels.com/photo/curtain-glass-building-1422408/

BANCA – o instituție care acționează ca intermediar financiar

Tipuri de bănci:

  • Bănci de retail – bănci care oferă împrumuturi și carduri de credit. Conturile de cec și conturile de economii sunt păstrate într-o bancă cu amănuntul. Aceste bănci se concentrează pe consumatori.
  • Bănci comerciale – banca se adresează clienților de afaceri. În caz contrar, băncile de afaceri sau corporative. Acestea se concentrează pe gestionarea plăților către clienți, oferă linii de credit pentru gestionarea fluxului de numerar și oferă servicii de schimb valutar pentru companiile care operează în străinătate.
  • Bănci de investiții – ajută companiile să strângă capital pe piețele financiare. De asemenea, oferă consiliere corporațiilor cu privire la fuziuni și achiziții .
  • Bănci private – Direcționate către clienții bogați. Îi ajută să-și gestioneze activele și să ofere sfaturi fiscale.
  • Băncile centrale – gestionează sistemul monetar guvernamental. Acesteaa sunt responsabile pentru supravegherea altor bănci și stabilirea politicii monetare, pentru controlul inflației, reducerea șomajului și asigurarea ratelor moderate ale dobânzii.
  • Cooperative de credit – acestea sunt organizații non-profit deținute de clienții lor. Sunt similare cu băncile. Acestea oferă produse și servicii similare cu cele oferite de băncile de retail. Membrii uniunilor de credit împărtășesc o caracteristică comună, de exemplu: reședința, profesia .
  • Bănci online – Funcționarea lor se bazează în totalitate pe activități online. Nu există ramuri fizice. Adesea oferă tarife competitive pentru conturile de economii. Multe bănci oferă și servicii online, dar clientul are posibilitatea de a merge la o sucursală.
  • Bănci mutuale – sunt similare cu uniunile de credit. De asemenea, sunt deținute de membri. De obicei, sunt activi doar într-o singură comunitate.
  • Economii și împrumuturi – sunt mai puțin frecvente decât înainte. Acest tip de bancă folosește depozite de economii de la clienți pentru a finanța împrumuturile pentru locuințe.

Există două funcții cheie ale băncii:

  • intermediere,
  • furnizarea de lichidități.

Astfel, băncile sunt utilizate pentru a lua depozite și acorda împrumuturi.

 

Source: https://www.pexels.com/photo/women-paying-for-clothes-with-smartphone-3865907/

În zilele noastre, băncile introduc tot mai diverse și mai multe servicii pentru a câștiga noi clienți.

Servicii bancare:

  • Banking online (e-banking) – Vă permite să accesați și să vă gestionați contul bancar prin Internet. Nu trebuie să ieșiți și să mergeți la bancă pentru a vă plăti facturile. Doar conectați-vă la contul dvs. bancar și efectuați un transfer. Puteți efectua toate tranzacțiile de bază, vă puteți verifica soldul, aveți acces la istoricul tranzacțiilor dvs. oricând 24 de ore din 24 (fără restricții – dacă sunteți conectat online).
  • Bancă mobilă (m-banking) – Băncile oferă din ce în ce mai multe aplicații mobile care le permit să efectueze tranzacții și să gestioneze un cont bancar utilizând un telefon mobil sau Personal Digital Assistant (PDA).
  • Diferite metode de plată:
  • Transfer – Este transferul de bani din contul dvs. într-un alt cont prin diferite moduri: transfer bancar online utilizând un computer, dar unele bănci oferă și aplicații pentru smartphone, transfer telefonic (apelați serviciul bancar de telefonie al băncii dvs. și apoi reprezentantul serviciilor pentru clienți al băncii vă va ghida prin proces), transfer bancar în sucursală (aceasta este o soluție bună dacă aveți bani în numerar și doriți să-i transferați într-un anumit cont). Transferurile de bani între țări sunt, de asemenea, posibile – și comune, utilizând rețele bancare precum de ex. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – care oferă instituțiilor financiare din întreaga lume un mediu standardizat și sigur cu privire la transferurile de fonduri. Transferurile internaționale necesită identificatori de cont suplimentari, iar aceștia pot fi:

–      BIC – Codul de identificare comercială  (cel mai adesea învechit),

–      Codul SWIFT

–      IBAN – Număr de cont bancar internațional

  • Ordin de plată – Aceasta este o versiune oarecum mai simplă a debitului direct. Puteți comanda băncii dvs. să trimită bani în anumite intervale, către un anumit cont, care poate fi util pentru plata facturilor recurente care sunt întotdeauna de aceeași sumă. Această operațiune este disponibilă în aproape toate băncile.
  • Cecul – Deținătorii de cont pot retrage prin cec banii de la bancă. Apoi, după verificarea formală, banca plătește cecurile clientului urmând procedurile acceptate.
  • Cardul de debit – cunoscut sub numele de card bancar sau uneori card de cec, este un card de plată standard utilizat în loc de numerar în timpul achizițiilor. În Europa, majoritatea băncilor emit carduri de debit atunci când deschid un cont, adesea fără taxe suplimentare. Aproape toate cardurile de debit sunt echipate cu cip EMV securizat printr-un număr PIN, de foarte multe ori sunt disponibile și plăți fără contact.
  • [Cardul de credit] – Este în esență un card de plată, arată ca orice card tipic, dar cu o singură modificare distinctă – la efectuarea achiziției, contul dvs. bancar nu este taxat, ci se folosește mai degrabă linia de credit atribuită.
  • Schimb valutar – Băncile oferă posibilitatea de a schimba valute străine în valute locale.
  • Servicii ATM-uri – Retragerea numerarului este posibilă prin intermediul bancomatelor (Automated Teller Machine), numite și bancomat, distribuitor de numerar și multe altele. Sunt disponibile 24 de ore pe zi. Operațiunile tipice posibile cu ATM includ retragerea numerarului, verificarea soldului, uneori transferuri de bani și depunere. Operațiunile cardului necesită un număr PIN, care, dacă este furnizat incorect de 3 ori sau mai mult, ar putea duce la blocarea cardului în bancomat.
  • Remiterea de fonduri – Este posibil să mutați banii dintr-un loc în altul, utilizând diverse forme: cecuri, transferuri etc.
  • Împrumutul – Băncile acordă împrumuturi (scurt -; mediu – și pe termen lung), după păstrarea anumitor rezerve de numerar.
  • Creditul- Banca poate împrumuta clientului, o anumită sumă de bani pentru un anumit scop și o perioadă de timp. Cu toate acestea, ulterior, împrumutatul trebuie să returneze această sumă împreună cu comisionul și dobânzile datorate băncii.
  • Descoperire de cont – Este un fel de credit în contul dvs. curent. Uneori banca permite clientului să retragă mai mult decât depozitul. Adesea este o anumită sumă. Banca calculează dobânzile la suma plătită.
  • Garanția bancară – Aceasta este o formă de sprijin financiar de către bancă. Atunci când clienții trebuie să depună un anumit fond, banca se poate prezenta ca garanție pentru clienți. După îndeplinirea cerințelor specificate de beneficiar, banca plătește fondurile.
  • Consultanța – Băncile comerciale moderne își extind adesea funcția la activități de consultanță. Aceștia angajează experți financiari, juridici și de piață care pot consilia clienții cu privire la investiții, industrie, comerț, venituri, impozite etc.