“Oh no! Un altro conto da pagare! – Come posso rendicontare le mie spese”

Come creare un Budget? – Passo dopo passo

Non occorrono  strumenti complessi per pianificare e controllare le tue spese. Le persone, spesso, cercano scuse per non pianificare:  è troppo difficile, ci vuole molto tempo, non so come si fa, non ho sufficienti conoscenze finanziarie, ecc. Eppure creare un budget è davvero semplicissimo! Chiaramente più il nostro budget sarà accurato, più riusciremo ad ottenere buoni risultati. L’approccio personale è fondamentale, ma generalmente la creazione di un budget basa su cinque fasi.

Istruzioni per creare un budget in  5 semplici passi:

1. Prepara uno schema per la gestione del budget

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Puoi preparare il tuo schema da te, oppure effettuare il download di uno schema già pronto. Ad oggi esistono diversi strumenti che vale la pena utilizzare per non lasciarsi scoraggiare durante il primo step. Come prima cosa, dovrai decidere se tenere il tuo budget sul pc, sul telefono o magari scriverlo su un quaderno. La forma non conta, l’importante è che il tuo schema risulti semplice, chiaro, e che sia costruito sui tuoi bisogni e sulle tue aspettative. Deve risultarti comodo, il più possibile. Il nostro suggerimento è di utilizzare un foglio creato in Excel, così da svolgere i tuoi conti automaticamente.  Ad ogni modo,  nella sezione [Strumenti], troverai anche altre possibilità.

2. Analizza e registra le tue entrate in una tabella

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Quando provi a indicare tutte le entrate riferite ad un mese specifico, annota insieme  tutte le tue fonti di guadagno. Per maggiori informazioni sulle entrate, vai al [Modulo 1]. In questa fase non  tener conto dei risparmi, che generalmente vengono utilizzati per scopi differenti da quelli legati alla vita quotidiana.

3. Crea delle categorie appropriate per registrare le spese e prova a stimare il loro valore

Le spese possono essere suddivise in sottocategorie. Per il tuo piano di budget scegli delle categorie che riescano a tener conto di tutte le tue spese, senza essere però troppo generali o troppo dettagliate. Le sottocategorie servono infatti a fornirti un quadro chiaro di ciò per cui spendi il tuo denaro. Categorie troppo precise possono diventare fonte di scoraggiamento, di disordine e risultare difficili da compilare. Nella tabella di seguito troverai un suggerimento per la suddivisione delle tue spese in categorie. Molte categorie hanno al loro interno delle sottocategorie, che ti consentono di controllare al meglio le tue finanze. Naturalmente puoi cambiarle, o scegliere solo quelle che ti sembra facciano maggiormente al caso tuo.

SPESE – CATEGORIE	SPIEGAZIONE
Tasse e Bollette	Rientrano in questo gruppo le spese fisse: quelle che devi pagare ogni singolo mese, entro un tempo prefissato.
Appartamento + altre bollette	Affitto, addebito per le utenze di gas, acqua e luce.
Telefono	Bolletta telefonica
Internet	Bolletta di Internet
Tasse scolastiche	Tasse scolastiche (se hai dei figli in età scolare) o quote relative a corsi che frequenti  tu stesso
Rata del mutuo	Se hai acceso un mutuo e devi pagarne una rata mensilmente
Spesa alimentare	È il denaro speso per cibo e bevande
Generi alimentari	Vi rientrano le spese per i  generi alimentari necessari
Dolciumi	Spese per sfizi e dolci ( senza puoi sopravvivere ugualmente).
Mangiare fuori casa	Spese per mangiare al ristorante, uscire con gli amici per un caffè o una pizza, ecc.
Salute, Prodotti per l’igiene, Farmaci	Tutte le spese per prodotti legati alla salute o all’igiene personale o della casa
Cosmetici	Prodotti per il make-up, shampoo, bagnoschiuma, ecc.
Detersivi	Prodotti utilizzati per la pulizia della casa, es. Detersivo per pavimenti, detersivo per lavastoviglie, detersivo in polvere
Medicine	Se hai problemi di salute e ti trovi a spendere parecchio denaro in medicine, conviene prevedere una categoria separata
Abbigliamento	Spese per l’acquisto di vestiti nuovi, pantaloni, scarpe, ecc.
Mezzi di trasporto	Spese per biglietti dei mezzi pubblici, benzina, ecc.
Tempo libero	Spese per cinema, teatri, libri, hobbies ecc. Sono costi aggiuntivi per i prodotti e servizi che ti fanno piacere.
Occasioni speciali	Regali per compleanni, vacanze, gite, ecc.
Altro	Tutte le altre spese che non puoi ricomprendere nelle categorie precedenti.

 

4. Pianifica i tuoi risparmi

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Prima di decidere quanto denaro risparmiare, rifletti sui tuoi progetti e individua i tuoi obiettivi. Può essere utile trascriverli su un foglio di carta a parte, o utilizzare un foglio di lavoro diverso. Trascrivere i tuoi obiettivi ti motiverà a risparmiare. Gli obiettivi possono essere di lungo periodo ( es. l’acquisto di una casa, o una ristrutturazione) o di breve periodo (es. una vacanza che sogni da tempo, l’acquisto di un oggetto che desideri).

Accanto all’obiettivo trascrivi anche una stima della quantità di denaro che pensi ti potrà servire per soddisfarlo. Il metodo migliore è quello di riassumere insieme tutte le stime di spesa relative a ciascun obiettivo, e dividerle poi per i mesi durante i quali vorrai risparmiare la somma di cui hai bisogno. Così facendo otterrai la somma che dovrai mettere da parte ogni mese per realizzare i tuoi obiettivi e dare vita ai tuoi sogni.

In ogni caso ricordati che può anche accadere che,  in un dato mese, le tue spese siano così alte da obbligarti a ridurre la quota di risparmio, o da non consentirti di mettere da parte del denaro. In questi casi è bene tornare alla tua lista e valutare se gli obiettivi individuati siano o meno realistici, se non sia meglio abbandonarne qualcuno, o magari rimandarlo ad un momento futuro.

5. Registra tutte le spese sostenute (come risultano da ricevute, fatture, bollette)

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In questa fase dovrai raccogliere tutte le tue ricevute, le bollette, le fatture. Sarebbe meglio farlo in modo costante, così da avere la certezza di non perdere nessuna informazione, o se anche fosse, avere la possibilità di ricostruire facilmente il valore della fattura mancante. Se però pensi che l’eccessiva regolarità possa scoraggiarti o risultarti pesante, puoi anche scegliere un unico giorno, magari alla fine del mese, per registrare tutte le spese del periodo. La scelta è tua!

Ricorda comunuque che in questo secondo caso dovrai necessariamente raggruppare tutte le tue ricevute (utilizzando, ad esempio, un raccoglitore). Dovrai, inoltre, verificare lo storico dei tuoi pagamenti mensili per tutte le spese effettuate con carta o a mezzo bonifico.