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Banco

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EL BANCO– una institución que actúa como intermediario financiero.

Tipos de bancos:

• Banca minorista: bancos que ofrecen préstamos y tarjetas de crédito. En la banca minorista se mantienen cuentas de cheques y cuentas de ahorro. Estos bancos se centran en los consumidores.
• Bancos comerciales – el banco se dirige a los clientes empresariales. También son bancos de negocios o corporativos. Se centran en la gestión de los pagos a los clientes, proporcionan líneas de crédito para gestionar los flujos de caja y ofrecen servicios de cambio de divisas para las empresas que operan en el extranjero.
• Bancos de inversión – ayudan a las empresas a conseguir capital en los mercados financieros. También asesoran a las empresas sobre fusiones y adquisiciones.
• Bancos privados – Se dirigen a clientes ricos. Les ayudan a gestionar su patrimonio y les asesoran en materia fiscal.
• Bancos centrales – Gestionan el sistema monetario del gobierno. Se encargan de supervisar a los demás bancos y de establecer la política monetaria para controlar la inflación, reducir el desempleo y garantizar unos tipos de interés moderados.
• Cooperativas de crédito – son organizaciones sin ánimo de lucro propiedad de sus clientes. Son similares a los bancos. Ofrecen productos y servicios similares a los de los bancos minoristas. Los miembros de las cooperativas de crédito comparten una característica común, por ejemplo: residencia, profesión.
• Bancos en línea – Su funcionamiento se basa enteramente en actividades en línea. No hay sucursales físicas. Suelen ofrecer tipos competitivos en las cuentas de ahorro. Muchos bancos también ofrecen servicios en línea, pero el cliente tiene la posibilidad de acudir a una sucursal.
• Fondos mutuos: son similares a las cooperativas de crédito. También son propiedad de sus miembros. Suelen estar activos sólo en una comunidad.
• Ahorros y préstamos – son menos comunes que antes. Este tipo de banco utiliza los depósitos de ahorro de los clientes para financiar los préstamos a la vivienda.

Hay dos funciones clave del banco:

• intermediación,
• liquidez.

Los bancos sirven para captar depósitos y conceder préstamos.

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Hoy en día, los bancos introducen servicios cada vez más diversos para ganar nuevos clientes.

Servicios bancarios:

• Banca en línea (e-banking) – Le permite acceder y gestionar su cuenta bancaria a través de Internet. No tiene que ir al banco para pagar sus facturas. Basta con conectarse a su cuenta bancaria y hacer una transferencia. Puedes realizar todas las transacciones básicas, puedes consultar tu saldo, tienes acceso a tu historial de transacciones en cualquier momento, durante las 24 horas del día (sin ninguna restricción – si estás conectado en línea).
• Banca en el móvil (m-banking) – Los bancos ofrecen cada vez más aplicaciones móviles que permiten realizar transacciones y gestionar una cuenta bancaria mediante un teléfono móvil o un asistente digital personal.
• Diferentes formas de pago:
• Transferencia – Se trata de transferir dinero de su cuenta a otra cuenta de diferentes maneras: transferencia bancaria en línea utilizando un ordenador, aplicaciones para teléfonos inteligentes, transferencia telefónica (llamando al servicio bancario telefónico de tu banco y luego), transferencia bancaria en la sucursal (esta es una buena solución si tienes dinero en efectivo y quieres transferirlo a alguna cuenta). Las transferencias de dinero entre países también son posibles, y habituales, utilizando redes bancarias como, por ejemplo, SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales), que proporcionan a las instituciones financieras de todo el mundo un entorno estandarizado y seguro sobre las transferencias de fondos. Las transferencias internacionales requieren identificadores de cuenta adicionales, y éstos pueden ser los códigos:

–      BIC – (normalmente este ya no se utiliza)

–      código SWIFT

–      Código IBAN – (International Bank Account Number)

• Transferencia periódica – Se trata de una versión algo más sencilla de la domiciliación bancaria. Puedes ordenarle a tu banco que envíe dinero en intervalos a alguna cuenta específica, lo que puede ser útil para pagar facturas recurrentes que son siempre del mismo importe. Esta operación está disponible en casi todos los bancos.
• Cheques – Los titulares de una cuenta bancaria pueden girar cheques al banco para pagar algo. Tras una verificación formal, el banco paga los cheques del cliente siguiendo los procedimientos aceptados.
• Tarjeta de débito- es una tarjeta de pago estándar que se utiliza en lugar de dinero en efectivo durante las compras. En Europa, la mayoría de los bancos emiten tarjetas de débito al abrir una cuenta, a menudo sin gastos adicionales. Prácticamente todas las tarjetas de débito están equipadas con un chip EMV protegido por un número PIN, y a menudo también están disponibles los pagos sin contacto.
• [Tarjeta de crédito] – Es esencialmente una tarjeta de pago, que se parece a cualquier tarjeta típica, pero con una pequeña diferencia: cuando se hace una compra, no se carga en la cuenta bancaria, sino que se utiliza la línea de crédito asignada.
• Cambios de moneda – Los bancos ofrecen la posibilidad de cambiar divisas a la moneda local.
• Servicios de cajero automático – La retirada de dinero en efectivo es posible a través de los cajeros automáticos. Están disponibles las 24 horas del día. Las operaciones típicas que se pueden realizar en los cajeros automáticos son la retirada de efectivo, la comprobación del saldo, a veces las transferencias de dinero y el depósito. Las operaciones con tarjeta requieren un número PIN, que si se proporciona incorrectamente 3 veces o más, puede provocar el bloqueo de la tarjeta en el cajero.
• Envío de fondos – Es posible trasladar dinero de un lugar a otro, utilizando diversas formas: cheques, transferencias, etc.
• Un préstamo – Los bancos conceden préstamos (a corto, medio y largo plazo), tras mantener ciertas reservas de efectivo.
• Un crédito – El banco puede prestar al prestatario una determinada cantidad de dinero para un fin y un tiempo concretos. Sin embargo, más tarde, el prestatario tiene que devolver esa cantidad junto con la comisión y los intereses debidos al banco.
• Un descubierto bancario – Es un tipo de crédito en la cuenta corriente. A veces, el banco permite al cliente retirar una cantidad superior a la depositada. A menudo se trata de una cantidad determinada. El banco calcula los intereses sobre el importe abonado.
• Garantía bancaria – Es una forma de apoyo financiero por parte del banco. Cuando el cliente necesita depositar un determinado fondo, el banco puede presentarse como garantía del cliente. Tras cumplir los requisitos especificados por el beneficiario, el banco paga los fondos.
• Una consultoría – Los bancos comerciales modernos suelen ampliar su función a las actividades de asesoramiento. Emplean a expertos financieros, jurídicos y de mercado que pueden asesorar a los clientes sobre inversiones, industria, comercio, ingresos, impuestos, etc.